Арбитражный управляющий Ольга Бодрова: Нет сомнений в том, что количество банкротств будет расти

В России облегчили правила банкротства физических лиц во внесудебном порядке. Для многих граждан, оказывающихся не в состоянии выполнять свои долговые обязательства, единственным выходом становится банкротство физического лица. Актуальность этой процедуры в современной России несомненна, учитывая рост закредитованности населения. Генеральный директор компании «За и Против», арбитражный управляющий Ольга Викторовна Бодрова отвечает на вопросы о том, почему было принято решение облегчить правила внесудебного банкротства физических лиц.

Как в настоящее время осуществляется внесудебное банкротство физических лиц?

В соответствии с федеральным законодательством о банкротстве, предусмотрены два пути банкротства физических лиц – традиционное, то есть в судебном порядке, и упрощенное – внесудебное банкротство. Если первый путь предполагает обращение в арбитражный суд, то внесудебное банкротство проводится через многофункциональные центры (МФЦ). Для начала процедуры внесудебного банкротства должник подает заявление в многофункциональный центр (МФЦ), подтверждает факт наличия долга и соответствия критериям – долг в определенном размере и отсутствие исполнительного производства.

С чем связано решение государства снизить нижний и повысить верхний пороги долга?

В настоящее время в Российской Федерации продолжает расти уровень закредитованности населения. Это связано с рядом причин, и самая основная – стремительная инфляция, когда доходы граждан не поспевают за расходами. Не желая ухудшать уровень жизни, граждане привлекают кредитные средства, часть долгов становится проблемными. Снижение нижнего и повышение верхнего порогов задолженности, необходимой для проведения процедуры внесудебного банкротства, направлено на обеспечение возможности большему количеству должников списать свои долги в упрощенном порядке. Теперь сделать это можно при сумме долга от 25 тысяч рублей (ранее было 50 тысяч рублей) и до 1 миллиона рублей (ранее было 500 тысяч рублей).

Какие риски могут сопровождать гражданина в процессе внесудебного банкротства?

В процессе внесудебного банкротства гражданин может столкнуться с определенными рисками, но их легко свести к минимуму, если соблюдать все требования законодательства. Так, с момента внесения сведений в реестр о банкротстве гражданин не может заключать договоры займа, кредитования, поручительства и иные обеспечительные сделки. Во-вторых, исключается возможность продажи имущества или приобретения имущества, поскольку эти договоры могут быть признаны недействительными и отменены, гражданин лишится имущества или денег. Но самый главный риск – это отмена процедуры банкротства в том случае, если выяснятся некоторые новые обстоятельства, например – наличие у гражданина возможности погашения существующего долга. Для воспрепятствования такому развитию событий необходимо обращаться за консультациями к профессионалам еще до начала процедуры банкротства, на стадии подготовки к подаче заявления во многофункциональный центр.

Что выгоднее – внесудебное или судебное банкротство?

Если мы говорим о небольшой сумме задолженности, то внесудебное банкротство представляется куда более выгодной процедурой. Дело в том, что при внесудебном банкротстве должник экономит два основных ресурса – это время и деньги. Эта экономия возникает за счет следующих составляющих: 1) исключаются расходы на оплату судебного процесса; 2) не нужно оплачивать обязательные публикации о банкротстве, 3) не требуется вносить 25 тысяч рублей на депозит арбитражного суда для оплаты услуг арбитражного управляющего, 4) внесудебное банкротство продолжается полгода, что позволяет оперативно списать существующие задолженности перед кредиторами и далее спокойно жить.

По каким причинам во внесудебном банкротстве гражданину может быть отказано?

Прежде всего, гражданину могут отказать по ряду причин в банкротстве через многофункциональный центр. Чаще всего это происходит не только в связи с несоответствием требованиям, предъявляемым к процедуре внесудебного банкротства, но и из-за неправильного заполнения заявления о банкротстве физического лица, недостаточного количества собранных документов или ошибок в этих документах. Значительная часть заявлений о банкротстве возвращается гражданам практически сразу после подачи в МФЦ. Поэтому для инициирования процедуры банкротства физического лица во внесудебном порядке лучше обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Это обязательно должен быть специалист именно по банкротству, поскольку у этой процедуры есть такие нюансы, в которых с ходу не разберутся даже самые лучшие юристы, специализирующиеся в других отраслях права.

Стоит ли ожидать роста количества внесудебных банкротств в стране?

Нет сомнений, что количество банкротств, в том числе и внесудебных, в России будет расти. Это неразрывно связано с ростом закредитованности населения, инфляцией, снижением уровня жизни населения. Рост количества внесудебных банкротств будет определяться двумя составляющими.

Во-первых, критерии для лиц, попадающих под возможность банкротства в упрощенном порядке, расширены. Теперь банкротиться могут люди с совсем небольшими долгами в размере 25-50 тысяч рублей, и те, кто брали долги в размере 500 тысяч – 1 миллион рублей, а это значительная часть потребительских кредитов и автомобильных кредитов.

Во-вторых, из-за инфляции будет расти количество людей, берущих в долг небольшие суммы в микрофинансовых организациях и банках, использующих кредитные карты банков. Естественно, что часть из этих должников оплачивать кредиты не сможет, в связи с чем будет обращаться за проведением банкротства во внесудебном порядке. Тем более, что внесудебное банкротство требует меньших финансовых и временных затрат, чем традиционное банкротство через арбитражный суд.

В-третьих, скажется общее изменение отношения к процедуре банкротства физических лиц, которая перестает восприниматься как «постыдная» или «опасная». Это связано с ростом правовой и финансовой грамотности населения.